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银行发力小微企业和消费信贷 无抵押可贷百万

  国务院《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(以下简称《指导意见》)近日出炉后,银行该如何“盘活存量用好增量”?昨日,商报记者走访市场发现,不少股份制商业银行已经开始发力中小微型企业贷款和个人消费信贷。其中,小微企业主没有抵押物最高可贷百万元。

  金融服务“多元化”

  “我们做的是不需要抵押物,纯信用批量放款。”厦门银行重庆分行行长苏祥深介绍说,厦门银行重庆分行在原有的小企业部之外,成立了新兴金融部专营小微企业业务,实行事业部制管理,从调查、审批、放贷、贷后管理等一套完整的信贷流程,都在一个部门内完成,相当于“行中行”。凡是本地居住的个体工商户和小微企业,正常营业一年以上,年销售收入2000万以下,都能向厦门银行申请纯信用贷款。而且,申请纯信用贷款,5天内就能拿到款,额度从20万到100万不等,最长期限可达三年。

  此外,华夏银行重庆分行推出的“小微企业年审制贷款”,小微企业贷款到期前提出年审申请,直接延长原有贷款期限,而且还不需另签合同。

  平安银行则主打“一条龙”服务,为供应链上的中小企业提供授信、结算、信息和账务管理等传统银行服务。同时,与平安集团的其他子公司联手,根据供应链金融核心企业、上下游企业的不同发展阶段和特点,提供银行、信托、证券、基金、保险等全方位的综合金融服务,将业务渗透到供应链的每个业务节点和企业的不同阶段。

  同时,兴业银行则开始发力消费信贷。这款旅游综合金融服务产品以个人旅游贷款为主打产品,同时提供存款证明和购汇等多项金融服务,承诺不超过3天即可放款。贷款时只需提供房产证和最基本的身份证明材料,无需办理抵押手续,最高可获30万元的出行资金。如果旅游者目前还没有房产,也可用收入证明替代。

  银行愿放两类贷

  “小微企业贷款和消费类贷款的需求量大,而且收益也是可观的,这当然会成为股份制商业银行调整信贷结构的重要方向。”昨日,市内一大型国有商业银行对公业务部负责人分析说,银行间市场高利率的情况虽然短期内有所缓解,但长期来说仍将持续一段时间,随着资金来源成本的提高,银行肯定会将有限的信贷资金投入到获利更大的领域。出于盈利考虑,银行自然会更多向小微企业和消费金融发力。

  “较高贷款利率成为一大利润贡献点,小微企业贷款和消费信贷将是未来商业银行争夺的重点业务之一。”在市内商业银行人士看来,之所以股份制银行愿意把工作重心放在小微企业或者消费贷款领域,能获得高收益是一个很大的原因。据了解,目前小微企业和消费类贷款利率在基准利率基础上上浮30%~50%都很正常。

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  小贷公司或入股民营银行

  7月5日,中国银监会主席助理杨家才在国务院新闻办举行的新闻吹风会上表示,将采取十项措施“盘活存量”。杨家才详细介绍说,“盘活存量”十项重点措施包括有发挥货币政策工具的引导作用;探索发展并购投资基金;拓宽保险资金运用范围;引导银行理财产品对接实体项目;扩大民间资本进入金融业。对于扩大民间资本进入金融业,杨家才解释说:一是鼓励民间资本参与金融机构重组改造;二是允许发展成熟、经营稳健的村镇银行在规定的最低股比要求内,调整主发起行与其他股东持股比例;三是试办自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司。

  “今年在政策层面,至少会设立一至两家民营银行。然后通过试点,权衡并检验民营银行的发展,为未来进一步开放银行业门槛提供政策依据。”昨日,中央财经大学金融学院教授、中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)接受商报记者采访时预测说,民营银行的设立应该会在今年有实质性的“破冰”动作。

  • 作者:佚名
  • 编辑:刘磊

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